Qonto

Centre d'aide

Votre demande a bien été transmise.
Nous contacter

Combien coûte la réception d'un virement SWIFT ?

Qonto fait partie des premières néobanques à permettre la réception de virements SWIFT. 🎉

Nous sommes ravis de vous aider à développer votre activité à l'international en vous permettant de recevoir tous vos virements directement sur votre compte Qonto (peu importe d'où ils viennent et de la devise d'origine).

Nous avons pensé les tarifs de ce service différemment afin de vous offrir des taux plus avantageux que ceux pratiqués par les acteurs traditionnels du marché.

Sachez qu'il existe trois types de frais :

  • Les frais de réception (inclus dans certains forfaits Qonto)
  • Les frais fixes (que vous pouvez éviter)
  • Des frais de change (en fonction de qui s'occupe de la conversion en euros)

Nous vous expliquons ici (et en détails) ce que vous payez (à qui) et vous donnons quelques conseils sur certains frais que vous pouvez éviter.

Les frais de réception

Pour les abonnements Standard et Premium, cette option est incluse et aucun frais de réception n'est prélevé par Qonto.

Pour les forfaits Solo chaque virement SWIFT reçu est facturé 5 € HT en plus du coût mensuel de votre abonnement.

Un autre abonnement est mieux adapté aux besoins de votre activité ? Sachez que vous pouvez à tout moment changer d'abonnement depuis la section Paramètres de votre compte Qonto.

Les frais fixes

Vous n'avez pas de contrôle sur les frais fixes pouvant être facturés par les différentes banques en charge de la conversion et de l'acheminement de votre virement jusqu'à votre compte courant. Ils sont pris directement sur le montant du virement et sont en général compris entre 10 et 50 euros.

Vous pouvez toutefois les éviter si votre émetteur choisit la bonne option :

Au moment où l'émetteur (votre client ou partenaire) effectue le virement SWIFT dont vous êtes le bénéficiaire, trois options s'offrent à lui. Les options OUR, BEN ou SHA.

L'option SHA ou partagée : les frais sont partagés entre le bénéficiaire et l’émetteur du virement. Les frais de la banque émettrice sont pris en charge par celui qui envoie les fonds. Les frais des banques intermédiaires et bénéficiaire sont déduits du montant du virement (et donc à la charge du bénéficiaire).

L'option BEN ou bénéficiaire : Le bénéficiaire du virement paie l'intégralité des frais fixes qui sont déduits du montant du virement.

L'option OUR est la seule qui vous assure que vous n'aurez pas à les payer car l'ensemble des frais sont à la charge de l'expéditeur du virement. Nous vous conseillons de demander à votre client ou partenaire de choisir cette option pour vous assurer de recevoir le montant prévu.

Notre conseil :

Nous vous conseillons de préciser dans vos contrats commerciaux que vous souhaitez l'option OUR si votre client souhaite vous régler avec un virement SWIFT.

Les frais de change

Le taux de change est calculé sur la base du taux de change interbancaire. Sachez que les taux de change varient constamment. Ils sont bloqués le week-end et jours fériés mais peuvent varier dès le lundi matin à l’ouverture des places de marché et mêmes plusieurs fois par jour de façon importante.

Le taux de change appliqué au virement SWIFT reçu n'est jamais égal au taux interbancaire. En effet une des banques (émettrice, intermédiaire(s) et ou bénéficiaire) effectuera la conversion (par exemple du dollars vers l'euros) et prendra à ce moment là une commission, calculée comme un pourcentage sur le taux de change interbancaire.

Pour information, deux scénarios sont possibles et nous ne pouvons pas prévoir en avance lequel des deux sera utilisé pour convertir le montant du virement en euros

  • La conversion est effectuée par la banque émettrice ou une des banques intermédiaires

Qonto reçoit alors le virement en euros. La conversion ayant été faite en amont, nous n'avons aucun contrôle sur les frais compris dans le taux de change affiché dans votre interface.

  • La conversion est effectuée par la banque bénéficiaire

Si la banque bénéficiaire reçoit le montant dans une autre devise que l'euro, elle le convertira en appliquant ses frais de change.

Qonto ne s'occupe pas directement de la conversion et passe par une banque correspondante lorsque les fonds n'ont pas encore été convertis.

Nous avons négocié auprès de notre banque correspondante un pourcentage sur le taux interbancaire d'environ 2%. Il s'agit d'une estimation. Ce taux peut être inférieur ou supérieur en fonction de la date, du montant du virement et de la devise.

☝️Pour le moment, la fonctionnalité SWIFT est uniquement disponible pour les entreprises ayant un compte sur notre nouvelle plateforme. (Celles dont le le BIC du RIB commence par QNTO).

Vous avez d’autres questions ?

Si vous ne trouvez pas la réponse à votre question dans notre FAQ, n’hésitez pas à contacter notre équipe dédiée !